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网上支付在电子商务中的作用及对策
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近两年来，国内各部门对电子商务的讨论与实践在不断深入：一些城市和部门的电子商城、电子商务中心相继建立，网上购物、网上交易相继展开，网上支付的重要作用已越来越明显，解决网上支付的呼声愈来愈高。这说明电子商务的实施与发展，对银行支付结算提出了更高的要求。考虑到网上支付与电子商务的必然联系，1998年6月，人民银行支付体系研究室组织成立了电子商务课题组，并结合首都电子商务工程的实际需要，对电子商务的支付结算安排、安全认证体系等问题进行研究。在此，简要介绍我国网上支付的发展情况和应采取的对策。
一、网上支付是电子支付系统的发展和创新
传统的银行结算有“三票一卡”、托收承付、汇兑、信用证等方式，支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理和邮政、电信部门的委托传递，因而存在结算成本高、凭证传递时间长、在途资金占压大、资金周转慢等问题。网络技术促进了电子资金转帐系统的发展，进而缩短了银行之间支付指令的传递时间，并减少了在途资金的占压。我国实行金融体制改革后，各种电子支付系统从无到有、从点到面，逐渐形成了覆盖全国的电子支付网络。例如各国有商业银行建立的对公业务和储蓄业务通存通兑系统、电子汇兑（电子联行）系统、银行卡授权转帐系统、以及使这些系统不断延伸的电话银行、企业银行等；与此同时，中央银行组织商业银行在各大中城市普遍建立了票据清算系统，部分特大城市建立了票据清分系统。为解决商业银行异地跨行的支付结算需要，人民银行从1989年开展的全国电子联行系统建设也已日益收到明显的社会效果；为解决银行卡跨行、跨地区通用，实现“一卡在手，走遍神洲”的宏伟目标，在江泽民总书记亲自倡导下开展的“金卡工程”，完成了上海、北京等十二个试点城市的银行卡跨行信息交换系统建设，其中上海、广东银行卡跨行日均交易量1999年第二季度分别达3.9万和2.8万笔以上，极大地改善了用卡环境、方便了持卡人的支付与消费，促进了商品流通；银行卡信息交换总中心也已于1998年12月投入试运行，为最终建立全国统一、完整的银行卡转帐、授权网络创造了条件。
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