| | | 我国中小企业融资障碍分析及对策
| | 工商管理毕业论文摘 要 中小企业在我国经济发展过程中起到了巨大的工商管理毕业论文作用，但融资难一直是困扰其发展壮大的工商管理毕业论文一个“瓶颈”。主要从企业自身角度、直接和间接融资市场角度以及政府部门方面进行了中小企业融资障碍原因分析，并提出了相关解决措施。
关键词 中小企业 融资 信用担保
1 我国中小企业融资障碍原因分析
1．1 中小企业自身因素分析
1．1．1 中小企业信用状况不佳
我国中小企业总体信誉度较低，突出表现：①财务管理混乱，财务数据不真实，会计信息失真，虚帐假帐普遍；②产品结构和组织结构不合理，如低水平重复建设，企业生产的“小而全”等问题；③人员素质和经营管理水平低、技术设备落后、产品质量差、资产规模小；④资产负债率高、资金短缺、生产经营和技术创新投入不足等问题；⑤中小企业产权不清晰，公司治理结构不完善，内部控制制度混乱。正是由于以上五个方面的突出问题，导致银行对其失去信任，银行的贷款条件越来越苛刻，加上手续的烦琐，银行的信用贷款也就越来越难。
1．1．2 中小企业融资成本高
①中小企业贷款运作成本高。对商业银行而言。中小企业要求的每笔贷款数额不大,但贷款的发放程序、经办环节,如调查、评估、监督等都与大型企业贷款大致相同,若贷款的中小企业数增多,必然致使银行的贷款单位交易成本和监督费用上升，商业银行出于利润最大化的目的自然选择对中小企业“惜贷”；②不合理的利率规定。由于中小企业贷款成本高、风险大，因此金融机构对此类贷款定价较高是正常现象。但中央银行对商业银行规定了基准利率及很小的浮动范围，使得正式与非正式金融市场的利差扩大，从而抑制了银行的放款积极性，间接上增加了中小企业的融资成本；③银行管理体制的过度集中。在一级法人管理制度下，信贷审批权上收，信贷资金传递环节增加，从而降低了银行对中小企业服务的效率。
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