| 商业银行在拓展贷款营销中要注意信贷风险防范
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近年,由于国内供求关系变化,信贷市场已由卖方市场向买方市场转化,贷款有效需求不足已成为银行面临的金融专业毕业论文一个重要问题。各商业银行以扩大国内消费需求,拉动经济增长,支持国家大中型企业和地方经济发展为己任,加大了贷款营销工作的金融专业毕业论文力度,使各项贷款增长迅猛,贷款投放量明显加大。在这种情势下,加强信贷营销风险的防范就显得格外重要。
一、营销贷款的风险分析
由于贷款营销强调以客户为中心,强调加速贷款投放,因而它可能产生不加选择地接受客户贷款要求,形成无效的盲目投放,出现新的信贷风险。具体分析,有以下风险:
1、宏观经济风险。即由于整个经济运营情况不佳而产生的违约风险,诸如经济萧条、通货膨胀率上升、房地产价值剧跌等。
2、利率风险。自1996年以来,国家先后七次运用利率杠杆,下调存贷款利率以刺激资金的流向和流量。在贷款有效需求不足的今天,金融市场竞争加剧,作为“买方”的借款人不仅提出了各种苛刻的条件,而且实行“贷新还旧”,转嫁利率风险的情况十分突出,影响到银行的资金使用成本,使银行利润倍受影响,并将日益发展成为信贷经营的最大风险。
3、资金流动性风险。在贷款营销中,由于房地产等固定资产性质的贷款量大且期限较长,而储蓄存款最长期限仅五年,因而就
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