| | | 防范和化解银行不良资产的对策
| | “目前中国银行业的金融毕业论文最大风险是70亿美元的金融毕业论文不良贷款。处理不好，经济改革的成本会吞没经济改革的成果。”英国金融时报、高盛公司、穆迪公司、法国里昂证券同时发表了对中国银行业的研究报告，对不良贷款的现状发出警报。银行不良资产问题已成为困扰和束缚我国金融体制与经济健康发展的桎梏，金融机构不良资产的累积更是引发金融危机的最大隐患。因此，不良资产的防范和化解应是各家银行信贷乃至通盘工作的重点之一。
一、不良资产的成因
（一）外部原因
1.市场经济基础不够完善。从计划经济向市场经济转轨，从单一所有制为主的公有经济向多种所有制并存的混合经济转型，从专业银行向商业银行转制，我国才几年的时间，由此形成扭曲的或相悖的经济、金融、法律、社会、民事环境，使银行的商业化、贷款的市场化、交易的诚信化原则不能真正贯彻始终。银行的贷款不得不围着政府的指挥棒或利益导向转，不良资产日积月累，经多年的“滚雪球”而形成积重难返、尾大不掉的局面。
2.法律制度环境不够健全。从1994年以来，我国颁布实施的《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》及再早一些时候的《破产法》、《公司法》等，虽然搭建了市场经济下企业行为和商业银行经营的法制环境，但总体上不够健全，尤其是在保护债权人利益的法律制度方面，更显得单薄、软弱，执行乏力。法律制度的不健全使得一些复杂的银企纠
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