| | | 刍议农村信用社的制度安排与创新
| | 金融学论文摘 要 探讨了农村信用社制度安排上的金融学论文困境，提出了新的金融学论文制度安排模式。
关键词 农村信用社 制度安排 股份合作制
1 农村信用社制度安排的困境
高效率的制度安排是农村信用社稳定、健康发展的保证。当前，农村信用社面临的问题是深层次的，必须在制度上进行创新。农村信用社是我国计划经济的产物，主要按合作制原则运行，在这个原则下继续进行农村信用社改革主要存在以下问题。
1.1 风险责任无人承担
产权不清，所有者缺位，出了风险无人承担，无人负责，是信用制度上的缺陷所带来的。按所有制划分，在传统体制下信用社为集体金融组织。改革开放以来，从恢复“三性”到按合作制原则进行规范，合作制作为一种制度安排，对规范信用社的服务方向，增加农业信贷投入，改进金融服务具有较强的约束力。但是，对管理者、经营者的监督约束不力的问题，职工不关心信贷资产质量，不关心经营成果，没有人对风险承担责任的问题始终存在，其要害在于产权关系不清。名誉上信用社为入股社员所有，由于社员股金数量很少，占资产总额的比重很低，且分散在几百个、几千个农户之中，难以体现出社员对信用社的所有权关系。从目前个别地方出现的支付风险问题来看，由地方政府出面承诺，向人民银行总行申请再贷款等办法解决到期债务的兑付，是不得已而为之，也带来一系列经济和社会问题。这种处置方式，实际上是由地方政府承担风险责任。
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