| | | 互助财团——民营银行的一种过渡形式
| | 摘要：本文在分析我国银行业现状的证券金融 论文集基础上提出了民营银行的证券金融 论文集一种过渡形式——互助财团。首先，针对目前民营银行设立所面临的问题以及互助财团设立的初衷，我们给出了设立互助财团应遵循的几条原则；然后又讨论了互助财团设立的现实依据。在此基础上，我们对互助财团的发展前景作了进一步的探讨，认为作为民营银行的过渡形式，互助财团对民间资本进入银行业、推动我国银行业改革、缓解中小企业融资难的现状等方面而言都是一种有益的尝试。
一、我国商业银行现状
当前，我国已形成以国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行为主体的银行体系。
1.国有商业银行现状
（1）国有商业银行自成立以来，就承担了大量的政策性贷款。而这些贷款大多贷给了经营低效的国有企业，最终难以收回，形成国有商业银行不良贷款的主要来源。统计数据显示，银行流动资金贷款中99%时代给国有企业的。截至2001年9月末，中国四大国有独资商业银行本外币贷款折合人民币总额为6.8万亿元,其中不良贷款为1.8万亿元, 占全部贷款总额的26%，实际已经形成的损失约占全部贷款的7%左右。当然，这还并不包括四大国有商业银行已经划转给四家资产管理公司的1.3万亿元不良贷款。
（2）虽然我国近几年的货币政策一直比较宽松，广义货币1998-2001年四年的平
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