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金融改革期待“洗心革面”
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【经济类学年论文】[摘要] 金融开放是大势所趋，在内部变革与外部竞争的双重压力下，可以说，中国金融产业的发展必须摆脱传统服务业的烙印，期待着一个“洗心革面”的突破。目前我国独资的商业银行仍然保持着浓厚的行政色彩，一方面，国有独资的商业银行承担着过多的政治使命，另一方面，贷款的终身责任追究和缺乏激励机制，各银行竞争的主要手段依然是拼关系，拼后台，拼资金实力，贷款的风险集中于少数大项目、大客户，相当大的市场没有人去开拓，银行之间不是靠产品占领市场形成自己的核心竞争力，和自己独特的风险管理文化和风险管理技术，金融结构调整落后于经济结构的变化，产业政策与信贷政策的不协调，是中国金融结构当前面临的最首要的问题。
金融开放是大势所趋，在内部变革与外部竞争的双重压力下，可以说，中国金融产业的发展必须摆脱传统服务业的烙印，期待着一个“洗心革面”的突破。
银行是经营货币的主体，资金是商品，利率是价格，对于商业银行来说，存款利率是买入价，贷款利率是卖出价，贷存利差是利润率。目前一年期贷款利率是5．31%，存款利率是1．98%，利差是3．33%，资金卖出价是买入价的2．7倍，无论是和发达或发展中国家相比，在一定程度上都可以说是暴利。
目前我国独资的商业银行仍然保持着浓厚的行政色彩，一方面，国有独资的商业银行承担着过多的政治使命，另一方面，贷款的终身责任追究和缺乏激励机制，各银行竞争的主要手段依然是拼关系，拼后台，拼资金实力，贷款的风险集中于少数大项目、大客户，相当大的市场没有人去开拓，银行之间不是靠产品占领市场形成自己的核心竞争力，和自己独特的风险管理文化和风险管理技术，金融结构调整落后于经济结构的变化，产业政策与信贷政策的不协调，是中国金融结构当前面临的最首要的问题。
随着全球金融自由化程度的不断加深和银行再造理论的广泛应用，中间业务已成为商业银行新的利润增长点和核心业务之一。但至今我国商业银行按照传统的经营理念，其考核办法、奖惩措施都是以存贷款目标为核心，重点放在了市场份额和业务量上，中间业务仅仅是作为吸收存款和稳定存款的竞争手段，经营品种主
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