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银行制度与金融风险
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【经济形势与政策论文】[摘要]银行制度是指银行系统在经济、社会中的地位、性质、功能和作用,及其运行机制和管理方式等。银行制度的重要性体现在对金融体系的巨大影响。中国虽然没有受到上次东南亚金融危机的直接影响,但这并不是说中国的金融就没有问题。中国现阶段的金融风险是如何形成的呢?作者认为是银行制度造成的。要防范金融风险,中国必须加快银行制度改革。 银行制度是指银行系统在经济、社会中的地位、性质、功能和作用,及其运行机制和管理方式等。 银行制度的重要性体现在对金融体系的巨大影响。好的银行制度能促使银行系统改进管理,自我完善,增强约束,提高效率,促进金融体系的稳健运行,与实际生产部门在经济中保持良性循环。坏的银行制度将导致银行资产质量下降,信用关系扭曲,不良债权增大。《巴塞尔协议》衡量一国金融体系健康与否的一个重要指标即是该国银行体系中是否存在不良债权。不良债权过高,在国内将导致国民对本国银行体系的信任危机,而银行则丧失充当金融中介的正常功能,实物经济将因此陷入混乱和危机。在国际上,不良债权过高将使外国投资者丧失信心而加速资本外逃,进而引发国际收支危机。 美国著名国际经济学家克鲁格曼1998年指出:东南亚金融危机的根本原因不是汇率失调,而是坏的银行制度。日本和韩国的“主办银行”制度曾对经济发展起过重要作用,它使企业与银行保持较为稳定的信用关系,有利于企业的融资和银行对企业业务的监督。但是,它“将企业绑在银行上”的做法,显然削弱了企业与银行的利益制衡,在市场经济中,许多健康的经济关系并不是建立在两个利益主体之问的合作或勾结的基础之上,相反依靠的是双方的冲突与制约。软化企业的预算约束,最终会弄得企业效率低下,银行也会被企业的不良债务拖跨。例如,韩国第一银行“主办”下的三家公司集团即三美、起亚和韩宝,到1997年下半年有78%的债务是呆账、坏账,亏损总额高达100亿美元,结果殃及主办银行。 中国虽然没有受到上次东南亚金融危机的直接影响,但这并不是说中国的金融就没有问题。中国人民银行行长戴相龙指出:中国金融业隐藏着风险,主要表现为国有商业银行不
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