| | | 疏通中小企业融资渠道促进储蓄转化投资
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[摘要]自1998年以来，我们连续8次降低利息水平，开征了利息税，实行了存款实名制，同时操作了一定规模的免费毕业论文下载公开市场业务，并也降低了商业银行的免费毕业论文下载存款准备金比率，可以说所用西方式的货币政策方式、力度，都是前所未有的。但是金融体制改革和风险防范体现在结构调整和控制权上收上，而结构调整使得一些县域没有了银行，控制权上收则使面对企业第一线的信贷员和直面企业的银行的贷款决定权受到限制，小额贷款的审批更加困难。经济发展向市场经济转变，企业规模结构向中小企业倾斜，但是，银行在反向变动，控制风险的结构调整和审批权上收，一是以国有独资为主的特征基本上没有改变，二是纵向的、计划经济的、为大企业服务的特征更加突出。这样的银行体制和控制方式与经济发展和市场经济的需要存在差距，这也就是中小企业贷不到款的重要原因。
从宏观经济流程来看，储蓄是供给，投资是需求，储蓄必须顺利地转化为投资，才能使宏观经济的总供给与总需求相平衡。而储蓄转化为投资，从间接融资渠道看，就是银行中的存款能不能转化为贷款。实际的经济运行中，m1或m2是潜在需求能力，只有它转化为贷款时，才变成了有效需求；如果转化不成现实的需求，虽然它是银行中的存款货币，但它只代表储蓄，即仓库中、货架上的商品，是供给在银行中的价值符号。因此，银行中的活期存款和定期存款，如果不能及时地贷出去，对于扩大投资需求是没有用处的。实际上，总需求和总供给的平衡和关系，从金融角度看，最基本的还是存款与贷款的关系。西方经济学假定制度是既定的，存款和贷款的关系也是既定的，即存款转化为贷款的机制和渠道是顺畅的。因此，就可以利用基准利率、存款准备金和公开市场业务达到货币政策目标。
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