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我国商业银行业务创新的现状、问题和对策
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[摘要]国有商业银行近年来在业务创新方面有所突破，但总体上看仍存在品种少、规模小、收益低的问题。究其原因，主要有国内银行从业人员中很多人的知识结构不适应业务创新的需要，银行自身传统的经营管理体制和外部的政策、制度环境压抑了创新活力，创新业务经营不规范以及居民普遍缺乏金融意识等原因。针对这些问题，我们首先要建立有效的业务创新机制，包括改革业务创新组织机构、建立业务创新制度保障体系和完善人才培养机制；二是要把市场营销融入业务创新之中，座在准确的市场调查、预测和细分的基础上使业务创新做到有的放矢，并通过积极的营销手段获得市场的广泛认可；三是要为业务创新争取良好的外部条件。
商业银行业务创新起源于20世纪60年代，经过70年代的发展，至80年代形成高潮，而进入90年代更是如火如荼。初期的金融创新，其主要目的还只是为了逃避金融管制和转嫁金融风险，创新的内容主要围绕金融新品种、新工具以及增加服务项目上，出现了大额可转让定期存单、欧洲债券、银团贷款、可转换债券以及期货交易品种等等。但80年代之后，商业银行业务创新的步伐明显加快，此时的金融创新主要是融资方式的创新，它使国际金融市场的融资更为灵活、方便，并对整个国际金融业产生了前所未有的巨大影响。曾被国际金融界称之为“四大发明“的“票据发行便利、互换交易、期权交易和远期利率协议”就产生于这一时期。这一时期金融创新的另一个重点则是制度创新，各国金融管理当局在金融全球化和金融自由化的大背景下，纷纷放松了金融管制。1999年11月12日，美国总统克林顿签署了国会通过的《金融服务现代化法案》，废止了1933年以来的《银行法》及其相关法律。自此，由美国创立，而后被许多国家认可与仿效的金融分业经营、分业管理的时代宣告结束，世界金融业从此将进入一个新的时代。这为商业银行从事各类业务创新创造了良好的条件。
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