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识破投资型保险庐山真面目
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[摘要]去年10月以来，国内保险业掀起一股产品创新的浪潮，纷纷推出投资连结保险、万能保险和分红保险。消费者要正确看待和理性地评价各保险公司投资型产品的投资管理水平和投资收益，必须注意：不宜简单地比较不同产品所公布的投资收益率；短期的投资收益率并不能客观地评价投资型保险的收益水平。客户应根据公司过去的长期投资收益水平、投资目标、投资组合、投资管理经验和投资风格等，理性地评价不同公司的投资管理水平，并根据自己的风险承受能力，选择适合自己的投资型保单。
去年10月以来，国内保险业掀起一股产品创新的浪潮，纷纷推出投资连结保险、万能保险和分红保险。由于决定投资型保险产品竞争力的关键是各保险公司能为投保人带来多少回报，所以保险竞争也从传统的价格竞争转变为到保险公司投资管理水平的竞争。
目前，市场上投资型保险产品名目繁多、计算多变，消费者应该如何正确看待和理性地评价各保险公司投资型产品的投资管理水平和投资收益呢？
1999年10月23日，平安保险公司在上海推出了国内第一个投资连结保险———平安世纪理财保险。该产品的问世，掀起了国内保险业产品创新的浪潮。友邦、中国人寿、泰康相继推出分红保险，新华推出“创世之约”投资连结保险，太保推出“太平盛世·长发”万能保险等一系列新的保险产品。从产品形态上，这些不同的险种可以分为三大类，即投资连结保险、万能保险和分红保险。这些保险的一个共同特点是产品的价值是不固定的，随着保险公司的投资经营情况而波动。因此，目前国内保险业界一般将这类产品统称为投资型保险。由于决定这些产品竞争力的关键是各保险公司给予投保人的回报水平，所以保险竞争也从传统的价格竞争转变为保险公司投资管理水平的竞争。于是各公司纷纷通过各种渠道大力宣传公司的投资实力和以往取得的投资业绩，那么，消费者究竟应该如何正确看待和理性地评价各保险公司投资型产品的投资管理水平和投资收益呢？
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