| | | 信贷风险控制与专业担保
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[摘要]银行的免费论文信贷文化可以概括为五种：一是“国有”文化。二是“退路”文化。三是“求大”文化。四是专业文化。五是吸存文化。目前银行的免费论文贷款项目评估体系存在一些问题，最突出的是对所有的企业“四海归一”，都是“放之四海而皆准”的同样一个标准，这个做法可能不太合适，不同行业的企业差距是很大的。这里有几个认识的问题：第一、对企业所有制的认识。其次，对企业所处行业的认识。第三，对企业所处阶段的认识。第四，对企业无形资产的认识。第五，对企业资产流动性的认识。
关于“信贷文化”
银行是金融企业，有效的贷款风险控制是银行竞争力的核心和关键。而要控制信贷风险，需要了解和分析银行信贷文化。
银行的信贷文化可以概括为五种：
一是“国有”文化，目前国内的银行除了民生银行之外都属于国有银行，即使是民生银行，也带有很强的民有国营性质。国有文化导致了在机制上有一些趋于保守或者说趋于稳健，在政策上有些放不开手脚。最近长城金融研究所正在研究一个课题，准备发起成立五家民营银行。可见，“信贷文化”从“国有”逐渐向商业文化过渡是大势所趋。
二是“退路”文化，这在国内商业银行非常明显。银行在审贷项目的抵押措施上要求最好是不动产抵押，或上市公司担保，而忽略贷款用途，在贷款项目审批上比较考虑退路。而香港的银行在既考虑退路又考虑进路上做的较好，比较注意研究贷款项目的用途、用途本身的可行性及盈利前景。
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