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建立存款保险制度应注意的问题
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[摘要] 目前，我国虽然尚无储蓄存款保险制度（或者说“显性”的存款保险制度），但实际上存在隐性的、“超级”存款保险制度。一切银行机构无法兑付的储蓄存款均由政府买单。显然，这是与市场经济原则不相符的。近闻，我国的有关部门正在研究建立存款保险制度的问题。这是令人振奋的消息，它意味着我国的金融体制改革又将迈出重大的步伐。但是，也必须看到，存款保险制度与任何事物一样，也有其局限性，尤其是在现行金融体制下，如果期望值过高、制度设计得不适当，则不仅无助于金融稳定，而且将会由于引发道德风险而带来更大的混乱。不可不慎。这里，“趋利避害”、避免出现“南橘北枳”的关键在于：在制度设计中，既要认真吸取发达市场经济国家的经验与教训；更要密切结合我国的实际国情。
目前，我国虽然尚无储蓄存款保险制度（或者说“显性”的存款保险制度），但实际上存在隐性的、“超级”存款保险制度。一切银行机构无法兑付的储蓄存款均由政府买单。显然，这是与市场经济原则不相符的。近闻，我国的有关部门正在研究建立存款保险制度的问题。这是令人振奋的消息，它意味着我国的金融体制改革又将迈出重大的步伐。但是，也必须看到，存款保险制度与任何事物一样，也有其局限性，尤其是在现行金融体制下，如果期望值过高、制度设计得不适当，则不仅无助于金融稳定，而且将会由于引发道德风险而带来更大的混乱。不可不慎。这里，“趋利避害”、避免出现“南橘北枳”的关键在于：在制度设计中，既要认真吸取发达市场经济国家的经验与教训；更要密切结合我国的实际国情。具体说，下列几个问题切需注意。
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