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金融危机的判断、管理和指挥机构-金融危机管理之四
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[摘要]潜伏期的金融危机管理说到底就是信息情报的管理。情报系统的前沿就是各种形式的金融检查。危机管理指挥的前提是对突发的金融危机性质、规模作出准确的判断。
潜伏期的危机管理
和市场风险有关的金融犯罪和抢银行不一样，犯罪分子总需要一段时间来作案。在危机爆发之前，总有一段潜伏期。潜伏期危机管理的关键在于金融纪律检查，取得信息，定期或者不定期地对金融体系中的要害环节进行检查。在金融检查的时候，应当假定凡是涉及到金融业务的人都有可能是犯罪分子。就象看病一样，医生一上来就假定这个人有病，然后用各种手段把病灶找出来。如果医生一上来就认为这个人身体好得很，那么所谓的检查还不是走过场？金融检查的目的是排除他们犯罪嫌疑。每个人都要查，每个环节都要查，一个都不放过。但是，一旦发现了可疑征兆，是否真的立案侦察，采取措施，要特别慎重，实行“无罪推定”。在没有确定罪证之前，每一个人都是无罪的。如果能够在潜伏期发现问题，功莫大焉。犯罪分子刚刚开始犯罪，规模还不大，及时制止犯罪，损失较小，也比较容易挽救这些犯罪分子。
由于现代金融业务的发展日新月异，专业分工越来越严格。派下去检查的人不可能在所有方面都是专家。如果按照小农经济的组织方式，检查团负有无限责任，从调查研究，查帐对帐，到最后作出判断和结论都由同一组人马来完成，就很可能出纰漏，让金融犯罪分子漏网。除了应当交叉检查之外，还应当将检查结果汇报给较高层次，通过专家审核。显然，这样的金融稽核系统需要动用相当多的人力和物力。这恰恰是我们金融体系当中的一个薄弱环节。按照国际通行标准，银行内部的稽核人员占员工人数的5%。而我们的金融系统中稽核人员的比例还不到1%。目前世界上先进国家已经普遍采用电脑即时监控，全系统信息汇总以及时间序列定量分析等先进手段，而我们的稽核人员主要是靠自己的经验和业务知识来进行检查，用手工方式来对付数以万计的报表、单据。不仅耗时费力，还容易挂一漏万，敷衍塞责。例如，在90年代，中国银行各电子处理中心之间缺乏相应联络而形成孤立的“信息岛”，银行系统内部的汇划和结算不能同步完成。广东开平中国银行支行的许超凡等人钻了银行各分支机构的电脑系统没有统一联网的空子，利用资金汇划通道在联行清算系统中打了个洞，让中国银行的资金漏进了罪犯的腰包。他们制造假帐，盗用巨额资金，把亏空转嫁给总行。如果单单去查开平支行的帐目，可以说天衣无缝，一切正常。开平支行的行长还多次受到表彰，被评为省、市的杰出青年。在2001年10月12日，中国银行将全国1040个数据中心的信息汇总起来，立刻发现了4.38亿美元的亏空。开始时工作人员以为是电脑系统出现故障，经过反复核查才确认是广东开平中国银行支行出了问题。10月15日，许超凡等罪犯仓皇潜逃出境。这个案件就是出在银行信息系统的毛病。而这样的案件是很难靠传统的查帐来防范的。有些金融案件，直到出事之前银行的资产负债表上还看不出任何问题，一旦案发，立即崩溃，不可收拾。[1]
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