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关于民营银行问题的若干思考
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[摘要] 民营银行在起步时，不宜过分追求规模，而应当定位于以当地经济特别是中小型企业及个体工商户作为主要服务对象的社区银行，以便随着业务拓展再逐步做大。这种定位较为妥当，是符合客观实际的；银行业是一个高风险的行业，金融风险远高于其他产业风险，而且金融风险的影响、扩散和破坏力也远高于一般产业。民营资本的大量进入，使中小银行除了面临一般性的金融风险之外，其特有的民营股份制性质决定了其还包含着一些特殊的风险，因而银行业对民间资本的开放必须慎之又慎。
关于民营银行问题的讨论始于1999年，虽经多年的争论，但在一些涉及民营银行的重大问题上，我国经济金融界至今仍未达成共识。笔者也曾写过几篇主张发展非国有民营银行机构的拙文。近段时期以来，发展民营银行问题已被一些媒体炒得沸沸扬扬。令人费解的是就如同证券股市问题一样，谈得最多、喊声最高的不是金融界的资深专家而是经济学界的一些学者。这些学者思想活跃，敢于标新立异，令笔者敬佩，但认真拜读他们的大作，对于不少观点笔者却又不敢苟同。笔者不揣浅陋，拟就下面几个问题谈点浅见。
一、民营银行的市场定位
民营银行款步登台后，如何在市场舞台的激烈竞争中立足，其市场定位与发展策略则显得至关重要。就民营银行而言，所谓市场定位，就是如何根据金融市场的经营环境，在充分考虑自身的规模实力和经营特点的情况下，扬长避短，确定自身的位置和应扮演的角色，以谋求更大的市场份额并使自己获得更快的发展。
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