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金融业需要创造性的破坏
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[摘要] 我们需要一个既有活力又安全稳健的金融中介，因此银行业必须有一个适度竞争的环境。假若没有竞争，银行业就会因循守旧，缺乏效率；假若出现过度竞争就会危及金融体系的安全和稳定。从中国金融业的状况来看，目前主要的问题不是过度竞争而是严重缺乏竞争。这是由于政府对准入过多的限制造成的。开放民营银行本身就是金融制度创新。为了做到稳妥有序的开放民营银行，必须建立银行准入、监管和退出法规，并且通过试点完善这些竞争规则。这就是金融体制创新的过程。
每当提到需要改善银行业的竞争环境时，有些人很不理解。在他们看来，难道中国银行业的竞争还不充分吗？除了四家国有银行，中国还有111家城市商业银行和11家股份制商业银行，机构总数基本达到了适度竞争的需要。中小银行的市场份额约占20%左右，与美国中小银行所占的市场份额大体相当。如果再加上现有的32312家农村信用社，中国的中小银行数量和中小银行市场份额还要高出许多。而随着入世后外资银行的进入，银行业的竞争格局日趋白热化。因此他们认为，中国银行业的架构已基本建成，适度竞争的格局初步形成。那种“一潭死水”、“井水不犯河水”的银行业格局早已一去不复返，取而代之的则是日益激烈的充分竞争格局。
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