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授信体系暗藏五大风险
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[摘要] 今年以来，与中国经济保持强劲增长势头相伴的是银行贷款的快速增长，在贷款快速增长过程中，银行业授信体系存在的问题日益显现。在经济上升时期，银行往往会对经济前景的预期过于乐观，出于扩大规模和抢占市场份额的考虑，从而放松授信评估。从目前的情况来看，种种迹象表明，隐藏在贷款快速增长背后的银行业因授信评估不完善而埋下的风险隐患正与日俱增。从银行所处的经济环境来讲，银行往往倾向于选择高速发展的热门产业，并对这些产业的发展前景预期过分乐观。这会导致授信集中问题，特别是当银行过分注重规模扩张和争取市场份额时，很容易忽视这方面的危险。
今年以来，中国经济虽受sars冲击，但依然保持强劲增长势头。与此相伴的是银行贷款的快速增长。在贷款快速增长过程中，银行业授信体系存在的问题日益显现。
授信过度集中
从某种意义上讲，银行授信集中问题的产生与其业务领域、地理位置限制以及所处的经济环境有着密切联系。大多数银行在制定发展规划时会面临为实现市场主导地位而选择在某些特定领域发展和在多变的市场中使收入来源多样化之间的内在权衡。这种选择常常会因银行业务领域的狭窄和激烈竞争而变得困难，从而造成授信集中。从银行所处的经济环境来讲，银行往往倾向于选择高速发展的热门产业，并对这些产业的发展前景预期过分乐观。这也会导致授信集中问题。特别是当银行过分注重规模扩张和争取市场份额时，很容易忽视这方面的危险。这些结论在中国得到很好的印证。
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