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我国住房贷款保险存在的问题及其对策
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[摘要] 银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式。但是，房地产抵押贷款本身还是存在着不少的风险，为了规避这些风险，中国人民银行曾颁发《个人住房抵押贷款管理办法》，该办法规定：向商业银行申请商品房抵押贷款的借款人，可以通过保险来协助银行化解房地产抵押贷款风险。个人抵押商品住房保险，伴随着个人住房贷款的诞生而出现，其核心是在“抵押物”灭失或损失时，保险人按规定予以赔偿，目的是让放贷银行“放心”地发放个人住房贷款。应当说，这一险种对住房金融乃至房地产市场的发展，起到了相当的积极作用。但是这一险种在设计上也存在着明显的弊端，譬如保险金额以房价总额确定、保险内容过于狭窄等。由于这些弊端的存在，影响了房地产保险市场的活跃和扩大。
银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式。但是，房地产抵押贷款本身还是存在着不少的风险，如：借款人由于种种原因无法还款，抵押房地产依法处理后不足清偿；抵押物存在灭失或损毁风险；因未办理抵押登记产生抵押风险；以及利率风险、通胀风险等。为了规避这些风险，中国人民银行曾颁发《个人住房抵押贷款管理办法》，该办法规定：向商业银行申请商品房抵押贷款的借款人，可以通过保险来协助银行化解房地产抵押贷款风险。
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