| | | 银行理财产品的风险
| | 社会保险论文
理财作为商业银行的社会保险论文新型服务业务，自推出伊始就受到了市场的社会保险论文热烈追捧。2004年9月，光大银行首家推出人民币理财产品“阳光理财b计划”，随后，各家股份制银行相继追随。今年2月，工行、中行、建行等国有银行也“出击”了人民币理财市场，并形成了各自的品牌。如建行的“乐当家”，工行的“理财金账户”等。人民币理财产品一时成为百姓的抢手货。
从统计情况看，银行人民币理财产品的销售取得了不俗的业绩。然而，在人们为银行人民币理财产品发展迅猛、前景喜人叫好的同时，也不要忽视其存在的风险。中国银监会因此要求各家银行必须向投资者揭示人民币理财产品的风险，并不能承诺“保底”收益率。这无疑给刚刚兴起的人民币理财热泼了点儿“冷水”。那么银行理财产品到底存在哪些风险呢。
一是投资产品的风险。时下，受法律法规和金融政策限制，人民币理财产品都是以投资收益稳定的央行票据、金融债等为“卖点”，而且大多数金融机构都向投资者传输央行票据的“高收益”和“低风险”，甚至“无风险”概念。一些金融机构为了争夺客户，甚至不惜代价，用较高的预期收益率来吸引投资者，再加上一些金融机构缺乏相应的理财和管理经验，市场风险相应增加。
央行票据与国债一样，虽然有国家信用作为支撑，但并不是没有市场风险的。作为一种债券品种，在市场“炒作”过程中，债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。考虑到各银行在发行理财产品时，普遍承诺了高额的收益率，而在市场环境变化后则无法补救，这无疑大大增加了银行在此业务上蚀本的机会。
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