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电话IP卡的启示：要方便还是要便宜 可各取所需-----我国“一市两制”医疗保险制度的思考
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【人身保险论文】春节期间，许多人与远在他乡的家人和亲友打电话拜年，打电话不外乎有两种方式：一种是直拨对方电话号码，就可与对方通话，这种方式方便，但要多付电话费；另一种是用ip卡，先拨卡号和密码，再拨对方电话号码才能与对方通话，这种方式虽然比前者麻烦，但比前者电话费更便宜。经济条件好的家庭，一般选用第一种方式，因为他们只图方便，并不在乎几个电话钱；而对许多需要经常与远在异国他乡的家人和亲友保持联系，而经济并不宽裕的家庭，用省钱的第二种方式不失为是一种明智的选择。由于作第二种选择的人越来越多，因而导致今年春节前有的城市ip卡一度供不应求。
联想到我国的社会医疗保险，笔者觉得也可把我国现有的医疗保险模式划分为两种类型：
一种是方便型。如“两江”通道模式、海南“板块”模式（即国家正在推行的医保模式）等。这种类型的医保模式职工可以同时在多家(国家劳动和社会保障部规定限制在3-5家)医疗机构定点，职工在这些定点医疗机构中就诊无需办理转诊转院手续(超出这一范围仍然要办转诊转院手续)，让职工感到在当地看病比其它模式更方便、自由。但这种方便和自由是要付出代价的，因为这种类型的医保模式不管采用何种费用结算办法，均无法打破由第三方付费的利益格局，无法避免医患合谋，因而也就无法遏制医院的浪费和医保基金向非医保对象流失现象。在这种情况下，医保部门为了回避医保基金的超支风险，只能做出两种选择：要么采用加重患者个人负担的办法来抑制职工的不合理就诊欲望和行为(在客观上对职工合理的就诊欲望和行为也会起抑制作用)，以减轻医保统筹基金的支付压力；要么以种种理由和名目(如补充保险、大病求助等)不断加大财政和用人单位医保基金的征缴比例。无论做何选择最终结果只能是：要么职工看不起病；要么用人单位、政府参不起保。这一结果在经济发达、青年职工比例大的沿海城市也许暂时表现并不十分明显，而在经济欠发达的中西部地区表现将会尤其突出。
另一种是便宜型。如武汉市商业职工医院的“保险医疗”、国家科技部批准立项正在研究的“四一三”医保模式就是这样一种类型的医保模式。武汉市商业职工医院的“保险医
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