| | | 不对称信息、不完全契约与中国的信用制度建设
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本文对我国信用的保险论文 免费毕业论文信息经济学和制度经济学的保险论文 免费毕业论文分析表明，我国经济转轨时期信用关系的扭曲和普遍的道德风险行为，主要来自信用市场的信息不对称和信用契约的不完全，而其根源是不合理的信用制度安排和不健全的法治体系。在此基础上，本文提出了改善我国目前信用关系的制度安排和政策性建议。
一、问题的提出
随着市场经济体系的逐步建立和完善，我国的经济发展取得了举世瞩目的成就。然而正在进行的经济体制改革在打破了计划经济下高度集中统一的信用制度与体系的同时，却一直没有建立起符合市场规范的信用体系。由于信用行为缺乏必要的预算约束与制度约束，造成了金融市场上信用关系的严重扭曲和普遍的道德风险行为，形成我国经济进一步发展的严重制约。目前我国银行业出现的“惜贷”现象和中小企业及私营企业的融资困难也说明了这一点。因而消除信用制度的制约，建立规范、合理、高效的信用体系与制度，已成为保持我国经济持续增长的当务之急。本文将针对目前我国市场信用中存在的主要问题，从信息经济学和新制度经济学的角度对此进行分析，在此基础上提出改善我国信用体系的制度安排和政策性建议。
二、不对称信息与市场信用的道德风险
一般情况下，信用市场中授受信主体所掌握的信息资源是不同的，受信主体对自己的经营状况及其信贷资金的配置风险等真实情况有比较清楚的认识，而授信主体则较难获得这方面的真实信息，他们之间的信息是不对称的。在信用合约签定之前，非对称信息将导致信用市场中的逆向选择；而在信用合约签定之后，产生信息优势方(受信主体)的道德风险行为。这些已经成为委托代理理论分析的起点和前提假设(arrow，1989；张维迎，1996)。
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