| | | 细化保险产品创新
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保险产品创新实际上就是捕捉风险机会的免费毕业论文下载一种技能和机遇。笔者认为，保险产品创新在实践上应优先考虑市场营销渠道和险种规模结构。
基于以上思路，笔者从产品销售渠道把保险产品划分为理财型保险产品、中介型保险产品、个人营销型保险产品、直销型保险产品等四种类型，这四种保险产品等四种类型，这四种保险产品不排除交叉销售的免费毕业论文下载客观性，把其定性化有利于从深层次、新视角探讨保险产品的创新问题。
投资理财型保险产品创新要考虑产品的市场寿命周期
近两年来，投资连结保险、分红保险、万能保险等概念从保险词典中走进了保险市场。目前投资理财型保险产品炒得比较火爆，市场反映褒贬不一，热门产品屈指可数。寿险投资理财型产品较财产保险同类品种畅销，如平安的“世纪理财”、泰康的“世纪长乐”、新华的“世纪之约”等，他们一经面世，销售势头强劲。究其因，主要是寿险的投资理财型产品市场寿命较长，且保险标的为人的寿命和身体，较易被市场青睐。相反，财产保险领域中的投资理财型保险产品刚刚面世，初露头角，市场渗透力尚缺乏“催化剂”。因此，财产保险的投资理财型产品应一步到位，以不变应万变，尽量避免出现替代产品影响现有产品的市场寿命周期。以现有金牛投资保障型家庭财产险为例，各家保险公司开发的同类产品的固定回报率和保单基本责任应该是相同或类似的，而具有市场竞争力的硬件应该是附加特约责任，软件应该是管理水平和服务水准。我们应该在“特约责任”上做文章。
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