| | | 传统寿险与新型寿险
| | 养老保险论文
1999年10月23日平安世纪理财投资连结保险问世后，新华人寿随之也推出了有别于传统寿险的养老保险论文“创世之约”投资连结型保险。不久，美国友邦保险、中宏人寿、中国人寿、金盛人寿、泰康人寿、太保也先后推出了分红保险。之后，中国太平洋保险公司又推出了我国第一个万能型寿险产品——太平盛世、长寿两全保险。到目前为止，国内市场上已有由9家保险公司推出的养老保险论文分属于分红、万能和投连的3个大类的十几个投资类新险种。
正当投资类险种轰轰烈烈上市之时，我国股市传来利空消息，股指大幅下跌，跌幅超过了30%。自2001年下半年以来，各投连账户的净值均是负值，正当投连产品有偃旗息鼓之势时，保监会又发布公告，提醒消费者不要盲目听信保险公司及其销售人员不正确的宣传，对投连产品的风险性给予了警告，投连产品销售时的火爆场面顿时销声匿迹。就我国短短二十年发展历史的保险业来看，投资类险种出现的这种不理智的状况还是可以理解的，但关键的一点是，我们要从不同角度正确认识传统寿险与新型寿险各自的优劣，以便于协调发展。
一、从保险人的角度看两者的利与弊
对保险人来说，新型寿险产品与传统产品相比有两大优势：首先，从保费的收取上，新型寿险集保险和投资于一身，因此单个保单的保费收入一般高于传统寿险产品，如果销售同等数量的保单，投资类产品保费总收入将高于传统寿险。在我国目前仍以保费收入的高低评判市场份额及业绩的状况下，依靠新型寿险来扩大市场份额将是很好的一种途径；其次，从风险的承担上，传统产品在保单期满时保证支付一定的金额，因此，保险资金运用风险全部由保险公司负担。投资类产品<更准确的说是投资连结产品>的保费收入被分为两个账户，一个账户是有关保险保障的，一般占保费很小的份额；另一账户是投资账户，占保费的大部分份额，这一账户可以看作投保人委托保险人进行投资的本金，其投资收益和亏损均由投保人承担。因此，对投连产品而言，保险人承担的资金风险将远远小于传统型寿险产品。
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