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我国恢复保险业20年来，随着经济体制改革的保险论文 免费毕业论文深入发展，获得了世人瞩目的保险论文 免费毕业论文长足进步。但在当今经济飞速发展的时代，保险业还未形成一套与之相适应的服务体系，在发展过程中出现了诸多急待解决的障碍性问题。主要体现在：
风险总量增大与消费者风险意识严重滞后
90年代以来，我国经济主体面临的风险总量增大，保险是抵御风险的一种有效手段，但是消费者的风险、保险意识严重滞后。1997年度的调查显示，在被访的居民中，对保险“非常了解”和“比较了解”的人只有1．7％和18．6％，而44．6％的人还”不太了解”，另有8．2%的人对保险一无所知。此外，在被访人群中，只有30．8％的人购买了商业保险，9．9％的人准备买，而不打算买的人占到59．3%。
风险种类繁多与保险产品单一
进入以高科技的法制经济为特点的现代市场经济社会后，风险具有了加速生成的特点。然而与这一现实相比，中国保险企业所提供的险种十分有限，且经营焦点总是集中在少数几个险种上，不能很好地满足投保人多方面的需求。以产险为例；各公司的竞争主要集中在财产、车辆、货物运输三大险种上，责任保险、信用保险、保证保险、医疗保险等险种则始终“门前冷落”。
与险种单一相对应的是，保险产品同构现象十分突出。统计表明，国内各家保险公司的险种结构相似率达90％以上，使各公司在一种低水平上重复发展，无法构造自身的优势，且易导致过度竞争。究其原因，主要是公司的开发技术不强，监管部门对新险设计的法律保护程度不够。
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