| | | 论保险产品创新的实现条件
| | 医疗保险的论文
一、保险产品存在的医疗保险的论文问题
1．产品结构失衡，同构现象严重
目前，保险市场上产品结构严重失衡，效益险种主要集中在机动车险和企财险上，占总保费的医疗保险的论文80％左右。同时，保险产品的同构现象也十分严重。这种状况不仅使各家公司在低水平上重复建设，而且导致过度竞争，造成社会生产力和资源的浪费。国外保险公司进入我国市场后，必然会利用公司的这一结构性矛盾，利用其险种的多样性和对市场需求的尽力满足来抢滩登陆。
2．产品核心层一一条款粗糙和附加层简陋
部分保险产品核心层——条款比较粗糙，有形附加层如包装设计等较为简陋。这些产品本身的缺陷往往需要经营一段时间或几年后，才以保险公司与客户的争议和诉讼等形式显现出来。这不但使保险公司遭受了不应有的损失，而且影响了与客户的关系和公司的社会形象，成为经营发展潜在的“绊脚石”。
3，费率水平与责任保障不对等
在以往的一些产品设计及经营过程中，保险公司更多的是考虑企业的利益，片面地强调经营中的风险控制，单方面追求企业的经营效益，而忽视了市场经济中价值规律和对价原则，忽视了市场经济中互利和“双赢”定理，忽视了“以客户为中心”经营理念的精髓所在。具体表现为一些产品保障范围与客户的风险分散需求缺乏针对性，成本结构的不合理分布，投保和理赔手续繁杂。有些险种的赔付率长期在20％以下，对客户进行掠夺式开发，势必导致产品缺乏吸引力和价格缺乏竞争力，产品的市场认同度较低，出现了产品的积压和滞销。
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