| | | 偿付能力挑战保险经济
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在市场规模高速扩张的保险论文 免费论文下载局面下，中国保险业偿付能力不足的保险论文 免费论文下载问题正在日益暴露，并且已经引起国内外的广泛关注。中国保险业整体偿付能力不足差额达32．69%，因此，有必要对偿付能力问题进行深入分析，进而找出增强保险公司偿付能力的有效措施，以保障中国保险市场的健康发展。
一
偿付能力是保险公司对所承担保险责任的经济补偿能力，即偿付到期债务的能力。它包括两层含义：一是在一般情况下发生保险事故时保险公司所具有的完全承担赔偿或者给付保险金责任的能力，即最低偿付能力；二是在特殊情况下发生超常年景的损失时，保险公司所具有的偿付能力。
偿付能力是保险公司财务状况良好的最低标准，是保险业经营的核心指标，也是各国对保险业监管的重点。按规定，国内的保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力，保险公司的实际资产减去实际负债不得低于金融监督管理部门规定的限额。众所周知，保险公司要实现持续稳定的发展，必须具备充足的技术准备金和偿付准备金。技术准备金对应于公司预期的赔付责任，属于保险公司的正常财务收支。而赔付准备金对应于保险公司的股东权益，其数额的增减直接体现保险公司偿付能力的消长。因此，保险公司的资本金、总准备金和未分配盈余构成了保险公司偿付能力的经济内涵。
二
从国际上看，影响保险公司偿付能力的因素主要是准备金或定价问题，其他如保费规模的增长速度、资产的估计、欺诈问题、经营的突变、再保险的成败、巨灾风险、受关联公司牵连、投资收益状况等。
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