| | | 我国寿险业的困境与市场利益共享
| | 货物运输保险论文
一、我国寿险业的货物运输保险论文困境
曾创造过“寿险神话”的货物运输保险论文日本寿险业近来频频爆发危机，大正、千代田、协荣等寿险公司相继宣布倒闭，究其根本原因在于资产收益率低、利差损问题严重。我国寿险业尚处在初级阶段，但也遇到了与日本相同的公司资产收益率低、利差损严重等问题。从1996年以来，银行实行七次降息，使资金的收益率目前只能保证在每年2％一3％左右的水平，而许多保险公司前些年推出的保单回报率却高达10％左右。如1993年，原中国人民保险公司人寿险的投资利息收入为16亿元，而当年的通货膨胀率为13．2％，造成实际回报率为一5．3％。1997年10月降息以前，国内寿险公司普遍以复利8％一9％为保单预定利率，降息后人民银行将预定利率调整到4％一6．5％，各寿险公司基本上均采用了6．5％的上限，相当于5年期单利7．4％和3年期单利7％。而1998年一期国债的发行利率仅为5年期单利7．86％，3年期单利7．11％。考虑到保险公司必须留出30％以上的资金存入银行活期账户以满足周转需要，而银行活期存款利率仅为1．71％，这样保险资金的综合收益率最高只有6％，已经形成明显的利差倒挂，支出与收益的倒挂，中国金融业的最大难题并非只是银行呆账，而且还有寿险资金的利差倒挂。
二、解除困境与宏观环境再造
保险业、银行业、证券业的日益融合，是当今金融业发展的趋势，为保险业摆脱困境提供了必要的宏观环境，同时也为保险基金在货币市场、资本市场有效运作提供了空间，为保险业与货币市场、资本市场共发展，最终达到利益共享创造了条件。
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