| | | 论保险资金证券投资的运行模式
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一、拓宽保险投资渠道的人身保险意义论文理性选择
(一)保险公司微薄的人身保险意义论文承保利润呼唤保险投资渠道的拓宽
保险公司的承保利润是指其经营保险业务而产生的直接利润。在垄断经营阶段，由于费率是计划费率，国内保险公司的承保利润在国际市场来说是可观的，随着中国保险市场主体多元化后，竞争愈来愈激烈。这种竞争的经济体现就是价格竞争，降费揽客，保险公司的费率已趋市场化。以竞争最激烈的上海保险市场的企财险费率为例，其平均费率1997年为1．5‰，1998年为1．42‰，1999年为1．2‰，费率每年趋减的同时，保额却在不断增加。这一增一减的结果是保险公司的风险增大了，承保利润趋薄了。
由于市场竞争日趋激烈，加入wto后国内市场国际化，承保利润趋薄甚至承保亏损已显而易见，这就呼唤保险投资渠道的拓宽。美国和一些发达国家的保险经营历程证明了这一点。美国保险公司的承保业务自1979年以来连续20年亏损，保险公司的利润主要来自于保险投资，一方面弥补承保亏损，一方面形成保险公司的综合经营利润。
美国保险公司承保亏损是中国保险市场开放后保险公司面临承保亏损的前车，拓宽保险投资渠道已迫在眉睫。
(二)资金的时间价值理论是保险投资的动力机制
保险是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成财产损失承担赔偿保险金的责任，或当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险机理，从经济学角度来看，是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本，即保费。保险的经济学机理告诉我们，保险公司收取保费即投保人支付确定性成本与未来发生的不确定性风险有一时间间隔体现。
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