| | | 保险资金运用的问题与对策
| | 农村养老保险论文
保险投资也即保险资金的农村养老保险论文运用，是指保险企业将保险资金加以运用产生最大经济效益的农村养老保险论文经营活动，是保险公司利润的两大来源之一。在西方发达国家，由于保险业竞争激烈，保费收入难以抵挡费用支出，大都靠投资收益来弥补亏空。在美国，保险资金运用收入占到总收入的30％左右。相比之下，我国2000多亿元保费收入，只有约2％的投资。保险资金运用明显存在着不足。
保险投资存在的问题
1．保险资金运用形式单一和收益不高
目前我国保险资金一般运用于银行存款、买卖债券等狭窄投资领域，在股票、抵押贷款、房地产等国际上通行的投资领域基本还实行禁止。这在一定时期内一定程度上对规范保险公司的投资活动，防范投资风险起到了积极作用。但从长远来看，由于银行存款和债券在保险资金中占有相当大的比例，单一的投资结构导致保险资产收益低下，不利于保险业自身发展。而且投资形式的单一，违背投资组合原理，使保险公司不能通过多样化投资分散非系统风险，影响保险公司实际经营绩效。
银行存款与债券投资导致保险资金运用收益低下原因在于：首先，两者均属利率产品，随着央行的7次降息，利率达到了历史低点，我国的保险资金有几百亿元存放在银行，不能得到较好的回报，对于保险公司来说负担是相当沉重的。如果发生通货膨胀，保险资金保值就将出现困难。其次，国债市场的容量和期限结构都无法满足保险公司资金运用的要求，主要表现在以下两个方面：(1)流通券的规模小。据统计，我国保险业2000年资产总额为3300亿元，其中可运作资金近3000亿元，2000年的国债发行量为3123亿，大部分为针对大众发行的记帐式国债，且没有上市流通。(2)债券品种单一。目前我国发行的国债，短期品种较多，而长期国债是空白，对于长期寿险资金无法找到与之相匹配的国债品种，而债券市场发展成熟的国家有长达三十年的品种，寿险公司很容易进形资产、负债等的合理搭配。国内保险公司在资金运用率、动用范围、动用效益等方面均无法与国外同业相比，导致微利或亏损。
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