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析外资在中国保险市场的先天障碍
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随着中国入世和开放我国保险市场各项承诺的逐步落实，业界对于“狼来了”表现出两种态度：一是准备与狼共舞，一是对于民族保险业的前途忧心忡忡。无论我们的前途如何，与狼共舞是不可回避的现实。在竞争面前，我们要知己知彼，既不要妄自菲薄，也不要狂妄自大，不仅要清楚自己的优势与不足，也要充分了解外资在中国保险市场的先天障碍，以一种必胜的信念在与狼共舞的过程中不断发展和壮大自己。
一、外资在选择合作伙伴过程中的尴尬
根据规定，中国入世后只允许外国寿险公司在华设立合资公司，而且外资股份不得超过５１％。同时这些外资公司的总资产不得少于５０亿美元和具有３０年以上的经营历史。由于外资资本雄厚、专业历史悠久，在中国选择合作伙伴时通常要求“门当户对”，否则在中方控股的前提下，屈尊嫁给“小女婿”，合资以后的纠纷会较多。因此，从目前已经找到“婆家”的外资公司来看，中方合作伙伴分为两种类型：大型企业集团或保险公司。
除了保险公司以外，外资选择的中方合作伙伴均具有三个背景：一是政治背景，二是国际背景，三是资本背景。从目前已经与外资合作的中方企业来看，无一不具备这三个背景。例如中国五矿、中国化工、中国石油、中信集团、光大集团等。这些中方企业都是按照“副部级”规格管理的企业，在中国政治舞台上具有一定的发言权，外资认为选择这样的中方企业可以使合资公司在中国特定的社会环境下获得某种直接或间接的政治利益。这些企业都是中国的跨国公司，具有国际合作和国际市场经验，与这样的企业组建合资公司比较容易在管理理念上进行沟通。这些企业在中国都是属于最具经济实力的企业，基本上可以和外资“门当户对”。在中国目前的市场环境下，同时具备这三个背景的企业很少，使得外资在选择可以与其相匹配的合作伙伴上发生困难。如果选择中国保险公司作为合作伙伴，也面临着有实力的保险公司作为一个独立法人是否可以同时与多家外资组建合资公司的法律问题。同时，那些没有政治背景，缺乏国际背景，资本背景较弱的国内股份制保险公司通常担心将来允许外资控股后，外资如果提出按照股本比例增加资本，自己假如无力增资就有可能按照现代企业制度被对方吃掉，因此在是否愿意与外资组建合资公司的问题上顾虑较多。我们为了使外资找到合作者而在去年批准成立的四家空壳保险公司，在现实的金融监管体制下，母公司如果没有任何实体，其未来发展仍然属于未知数的情况下，无论成立多少这种壳公司仍然不能解决外资在中国建立合资公司的过程中寻找“门当户对”的合作伙伴的现实。所以，２－３年内，受到合作者条件和数量的制约，中国保险市场的合资保险公司不会大量增加。
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