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巨额索赔敲响中国保险业警钟
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浓烟弥漫着湛蓝的天空，恐怖的幽灵游荡在整个美国大地。数千鲜活的生命瞬间离开人世，摩天大楼顷刻化为灰烬，这便是公元２００１年９月１１日发生在美国的史无前例的恐怖活动：世界为之惊颤，人心为之垂泪。与此同时，与灾难事故休戚相关的世界保险业进入了噩梦般的漫漫长夜。
虽然恐怖事件并不属于美国保险条款中的可保风险，但保险公司曾在１９９３年世贸中心遭遇恐怖分子炸弹攻击后，付出了数亿美元的赔款。因此，在此次事故处理中也不例外，世贸中心双子楼的保险金额是４５亿美元，周围一英里以内财产的保险价值达４５７亿美元，加上遇难者的人身给付，分析师认为，这次所有保险公司的保险赔偿将达到３００—５００亿美元，其中２／３的赔偿将由再保险公司承担，这些再保险公司分布于美、德、法、意及瑞士等国家和地区。赔款数额之大，史无前例。作为国人，所幸的是此次灾难并未给中国保险业带来直接的损失，但未雨绸缪，我们还是能从中认识到我国保险业目前所面临的问题：
建筑物、航意险及其他一些人身保险的投保率低笔者从１９９９年世界各国保险业务情况统计表中得知，１９９９年美国的保险密度为２９２１．１美元，中国大陆为１３．３美元。在美国，建筑物很少有不投保财产险的，在航意险方面，不仅美国国内航空公司的乘客要投航意险，而且美国还规定，只要经过美国上空的外国飞机的所有乘客都要投保一定数额的航意险。在美国平均每人有５张保单，每人的人身险保额超过１００万美元。而在中国，据了解，只有很少的建筑物投保，在航空险方面，只有少数乘客投保航意险。２０００年上半年发生在武汉的空难，几十个遇难者中只有几个人投保。投保率低，当然赔付率也不会太高，保险公司的风险也就小，所以，即使大灾难发生在中国，与国外相比，保险公司的赔付也不会太高。但这并非保险业的经营宗旨，保险本身应该对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要作用。就目前中国保险业的状况，保险是否起到这些作用还值得怀疑。
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