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保险系学生看“保险黑幕”
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《经济参考报》2月24日发表的《保险市场黑幕调查：水太深利润大理赔难承诺空》。作为一个正在学习保险的学生，禁不住想谈一下对这篇文章中提到的“保险黑幕”的一点看法。
第一，文章说保险价格太黑，“保险卖的是一张纸”。
首先，保险是一种商品。投保买到是一种保障、一种安全感。保险产品有自己的成本，包括发生保险事故后进行的赔款，和正常的管理经营费用。只不过成本中的很大一块，等出险后保险公司予以赔付后才能看到。费率是经过专业人员计算出来的，不是拍脑袋制定的。如果价格长期虚高，人们会选择不买保险，如果价格长期低，保险公司就会因为赔不起而倒闭。所以长期来看，保险价格不会长期虚高的。
其次，保险单是一张契约，拿到手的确是一张纸，但它是一个权益凭证，就像银行存折、股票这些“纸”一样。这张“纸”保证：事故一旦发生，保险公司就把众多的投保人的保费帮助了这位当事人，帮他渡过难关，这就是保险互助共济的精神实质。而且我们大多数人往往并不曾留意这些对个别人的赔付。所以，保险给人的感觉就是利润太高了，就会感觉“保险卖得是张纸”。
第二，文章说费率太黑的一个重要根据，就是考虑团险和个险的费率差异。
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