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个人保险业务分析
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徐亦飙
摘要：个人保险业务在国际保险市场上越来越得到保险公司的重视，与商业保险业务相比，由于其存在着客户群体不同、客户承受风险的能力不一样、业务特点不一样、保险需求不同、保单销售渠道不同等特点，使其逐渐从商业保险业务中分离出来。而在我国由于人均收入低、可保财产少、传统文化影响等特点，使得个人保险业务与商业保险业务尚没有明确的划分标准。积极发展个人保险业务是保险业发展的必然，是我国保险业与国际接轨的需要。
个人保险业务是指为个人、家庭提供保险保障的业务。个人保险业务具体包括家居保险(房屋建筑及家居财产)、私人汽车保险、人身意外和旅行保险、宠物保险、健康保险等险种，其中家居保险和私人汽车保险占个人保险业务的60％左右。
一、国际保险市场个人保险业务现状
在国际保险市场上，个人保险业务对于保险公司的保费收入和盈利水平有着举足轻重的作用。据了解，国际大保险集团的个人保险业务收入占集团保费总收入的比重超过30％，并有不断增长的趋势。例如英国皇家太阳联合保险公司，个人保险业务收入占集团保费总收入的36％，超过了商业保险或人寿保险的比重。又如诺维奇联合保险公司，其个人保险业务收入占公司保费总收入的比重超过50％。鉴于个人保险业务的特殊地位，国际保险公司一般将其保险业务种类划分成商业保险、个人保险和人寿保险，并相应成立了商业保险公司、个人保险公司和人寿保险公司。由于个人保险与民生息息相关，有利于保险公司扩大全社会的认知度和客户群体，因此老牌保险公司、互助银行、商品零售商、电话保险公司以及网上保险公司纷纷采取积极的竞争手段发展个人保险业务，挖掘潜在的保险客户，使得个人保险业务保费收入在国际市场上逐年上升。据国外的个人保险专家预测：随着个人保险业务的销售渠道不断拓展，公司合作伙伴和直销业务的保费收入将继续增长，个人保险业务在电子商务销售领域将快速增长。
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