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银行利率变动对我国寿险业的影响及中国人寿应对策略
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利率指单位投资在单位度量时间里的利息，是资金的时间价值，它表示借入者付出的成本，贷出者放弃货币流动性的报酬。它反映了资金资源的稀缺性。
1998年全球掀起了一股降息热潮，美国联邦储备委员会一年中2次连续降低利率，欧洲许多国家央行也纷纷降息。中国人民银行1996年5月以来，已连续7次降低银行存款利率，这在我国金融史上是少有的。这说明了利率这一货币政策工具在我国宏观调控中扮演了越来越重要的角色。那么利率变动对我国寿险业的影响如何？寿险公司应如何应对？本文将作一番分析探讨。
一、 利率变动对我国寿险业的影响
1．研究利率变动对寿险业影响的意义
1997年4月25日日本大藏省宣布日产生命保险停止一切业务。日本日产生命保险公司破产的消息，引起了国内外业内人士广泛关注。众所周知日本是民办保险强国，寿险业更是发达。在这样一个寿险业发达，经营管理水平高的国家竟会发生寿险公司破产的事件，令业内人士吃惊不小，不禁要问，日本日产生命保险公司到底怎么了？据有关报道分析，由于日产生命保险公司在80年代末泡沫经济时期销售了大量预定利率为5%的个人养老金业务，在随后的几年里因日本利率低迷，银行降息，导致资金投资收益率低于预定利率，产生巨大利差损而导致破产。从日产生命保险公司的破产，我们可看出利率的变动对寿险公司经营的巨大影响。因为寿险产品是基于三个预定因素，即预定利率、预定死亡率、预定费用率来定价的。预定利率一经确定，长期不变，而利率是宏观经济的变数，经常要随经济形势变化产生变动。其变动对于保险企业而言是一种外在不可抗力，是经营长期性业务的主要风险，研究利率变动对寿险业影响的重要性就可想而知了。
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