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保险代位求偿权的法理探源和实务
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一、代位求偿权的含义
代位求偿权，又称代位追索权，是指在财产保险中，保险人应被保险人的请求，依据保险合同规定赔偿被保险人的损失后，在其赔偿金额限度内依法代位取得被保险人对造成损失的第三者请求赔偿的权利。广义上的代位权有两种，一种是权利上代位权即代位求偿权；另一种是物上代位权。保险法律关系中的物上代位权是指保险人赔偿全部损失后，残余物如果没有作价在保险赔款中扣除，其所有权应归保险人；物上代位权在保险实践中主要适用于海上保险中的委付。本文主要论述代位求偿权。
二、代位求偿权的法理探源
代位求偿权制度源于罗马法，在英国的衡平法中也有代位权的规定。代位求偿权是民法中的债权让与制度在保险法律关系中的适用，它实质上是一种债的主体变更，债权让与即债权人变更，是指在不改变债的具体内容情况下，债权人将其债权的全部或一部分让与第三者享有。
保险代位求偿权的法理依据是保险损失补偿原则和民法中的公平原则。
1．保险损失补偿原则。经济补偿是保险的根本职能，但是保险提供的经济补偿不应超过被保险人因保险事故而遭受的实际损失，被保险人不能因保险关系而获得额外利益，这种做法后来逐渐发展成为保险的一大根本原则。如果保险事故是第三者所致，被保险人既可根据法律规定或合同约定向该第三者请求损害赔偿，又可以从保险人处获得保险赔偿金，这样被保险人就可能取得双倍于其实际损失的赔偿，这与保险的损失补偿原则相悖，是不允许的。因此被保险人可以选择向第三者请求赔偿，不足部分方可再向保险人请求赔偿；或者选择直接向保险人求偿，而将向第三者请求赔偿的权利转让给保险人。事实上被保险人为节约时间和精力，往往选择直接向保险人索赔，如果没有代位求偿权，就会造成这样一种事实，即第三者的民事赔偿责任因受害人参加保险而得以免除，这是很不公平的。
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