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关于保险市场宏观监管的探讨
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为了更好地建设、培育和规范我国保险市场、促进保险事业的健康发展，中国保险监督管理委员会正式成立了。它的成立，标志着我国保险事业进入了一个新的发展时期，揭开了我国保险史上新的一页。但如何加强对保险市场的宏观监管，确保我国监管机制与我国的经济建设以及保险事业的发展相适应，这是人们普遍关注的问题。为此，本文拟从我国国情和保险市场现状入手，谈几点建设性意见。
一、我国保险市场宏观监管的内在盲区
由于我国的保险市场正处于初级阶段，各方面的发育尚不成熟，因此，在宏观监管上明显存在如下难点和盲区。
(一)允争的不公平性，使宏观监管在规范保险市场时带来相当大的难度。
首先，在税率问题上，根据1997年1月的有关规定，中资保险公司的所得税率为33％，而外资保险公司的税率，则较多地执行经济特区的优惠政策，除从注册登记起5年内免征营业税外，其所得税的比例为15％。这种不公平的税率使得中资保险公司在扩大经营规模，改进服务设施等方面处于较为不利地位。此外，外资保险机构的职工福利标准不在保险监控范围之内，也为保险人才不对等地流向外资保险公司创造了条件。无怪乎美国友邦保险公司总裁曾夸下海口：如果中国放开市场，只需五年，友邦便可占有中国保险市场60%的份额。其次，在展业费用上，国有保险公司按照国家财政部规定，其财产保险手续费一律为5％。营业费用基本上是由财政部核定给总公司，然后由总公司逐级下达，到基层公司住往只有5％一10％左右；而国内股份制保险公司及外资保险公司，其费用政策具有相当大的自主性和灵活性，其董事会的作用相当于财政部对国有保险企业的影响。如在深圳保险市场，人保业务员的直接展业费用，普遍只有2—4％左右，而某股份制保险公司业务员的直接展业费用，竟可高达25％，美其名曰“佣金包干”。再次，国有保险企业由于历史形成的原因，在规模、人才、资金以及长期垄断所形成的社会影响等方面均占尽优势，也使其它保险公司望尘莫及，形成竞争中的相对不公平。
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