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论产险公司在不同市场阶段的经营策略
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目前在我们的实际工作中，依然残存着计划经济时代的影子，每年年初，都会自上而下，层层落实当年的保费任务指标。每年公司的工作基本是围绕着任务是否能完成而开展的，早几年任务完成比较轻松，如今一年比一年难。那么，到底这个指标是如何制定的，是否有一个科学的制定方法，是否真的需要制定计划指标，一直是员工关心的问题。在经济学中，市场的供给和需求有着自己客观存在的规律，我们企业的经营决策无疑不能置之不理。
生产型企业追求利润最大化的必要条件是：mr=mc，即边际收益等于边际成本，两条曲线相交所对应的产量是企业利润最大化的产量。对于保险公司，同样，追求利润最大化也逐渐成为我们追求的目标，单纯的规模不再是考虑的最重要因素，因此，找到mr＝mc的均衡点也就成为企业制定发展规划必须考虑的关键。由于保险公司的产品实质上是一种无形的服务，边际收益与边际成本曲线相交所对应的产量qe相当于保险公司利润最大化时对应的所承保的风险的保险金额，即提供给保险市场的“产量”；对应的产品价格p’相当于保险公司利润最大化时对应的提供的险种的平均费率(如图1)。于是，利用经济学原理科学地推算出该均衡点的两要素的数值，就可以科学地利用市场这一无形的手引导企业摆脱“指令性计划”，预测出所能提供的最合理的费率(定价)和保险金额(产量)以实现尽可能最大化的利润。以下，就上述观点对照人保几个不同发展阶段对人保厦门市分公司保险产品的定价和产量的均衡进行理论分析，并对将来保险市场开放后，人保的经营策略进行理论探讨。
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