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寻求政策性农业保险的突破口
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近年来，国家出台了一系列政策破解“三农”难题，促进农民增收。然而，农业是典型的“靠天吃饭”型产业，自然灾害造成的严重破坏，往往导致农民“多年增收，遇灾返贫”。“三农”发展迫切需要农业保障机制的支持和保护。本文结合我国政策性农业保险的发展现状，以福建省南平市为例，对寻求政策性农业保险的突破口进行研究。
目前农业保险困局
近年来，南平市各县(市、区)陆续尝试开办水稻、森林、烤烟等多种政策性农业险种，最终都因农业保险的“三低三高”(低保额、低收费、低保障和高风险、高成本、高赔付)而停滞、终止。可以说，目前我国农业保险正处困局。
农业保险的政策性要求与保险公司商业化运作存在矛盾。农业属于典型的高风险、低收益产业，农业保障机制离不开政策性安排。目前我国政策性农业保险体系尚不健全，许多政策支持措施难以落实到位，如南平市农业保险只免除营业税，缺乏财政补贴等优惠政策，农业保险只亏不盈，明显背离其商业化运作的内在需求。保险公司难以在低保费、高赔付之间寻求平衡，基本不愿再涉足农业保险领域。
农业保险费率偏高与农户承受能力有限存在矛盾。政策性补贴等措施难以落实，农业保险要取得盈利甚至只要求保本不亏，只能以商业标准制订费率，或是开办半商业半政策性农业保险业务。而农业(特别是传统农业)收益偏低，农产经济基础薄弱，部分农产不得不依靠贷款购买农资，因此不愿、甚至是根本无力承担高额保费。农业保险陷入“按商业化操作制订保险费率，农民保不起，按政策性要求制订保险费率，保险公司赔不起”的尴尬处境。
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