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我国人寿保险需求的实证分析
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一、影响我国寿险需求的因素假设
(一)国民生产总值
自我国经济改革与开放以来，经济保持了较快的增长和发展势头，经济发展成为我国寿险业发展的重要基础。国民生产总值的绝对量，从1979年的3998亿元，增加到1996年的67700亿元。在1991年至1995年间，我国的国民生产总值年平均增长率约12％左右。据统计，我国的国民生产总值在1996年至2005年之间，仍将保持年平均9％左右的增长率。我国的国民生产总值不仅比发达国家同期的平均水平高，而且在发展中国家也属罕见。再就国民生产总值的相对量来看，1995年全国人均国民生产总值约7578元人民币，同年人均国民生产总值最小和最大的地区分别是贵州2734元和上海23643元。
经济理论和寿险业实践已共识：个人收入与寿险需求呈正相关关系；国家的经济发展和稳定增长了人寿保险的需求。
(二)赡养(或抚养)率
据有关部门的调查和预测结果表明，我国城镇的老龄化指标(60岁及60岁以上的人口占整个人口的比重)，1990年是8．15％；1995年为9．5％，略高于同年亚洲国家的同含义的老龄化指标的平均水平，估计2000年达到10．86％，2010年将达到12。84％，2033年将增加到高峰22．06％，然后逐年下降，但在2050年仍将维持在17．08％左右。我国从1985年到1995年间，离休和退休人数已经以约4．6％的速度增长。老年赡养(或抚养)率(65岁和65岁以上的人数与15岁与64岁之间的人口数的比值)，1995年的平均值为9．3％，其中青海最低约5．25％，上海最高约16％。与此对应，少儿赡养(或抚养)率(15岁以下人口数与15岁与64岁之间的人口数的比值)，1995年的平均值是，北京最低为27．1％，而海南最高为51．3％。
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