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论发展消费信贷保险相关问题
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一、消费信贷业务的发展需要保险的支持
(一)消费信贷业务风险分析
消费信贷又称消费信用是指对个人消费提供的信用。具体是指商业企业和银行以赊销，或分期付款等方式推销耐用消费品的行为。消费信贷主要有四种方式：赊销、分期付款、信用卡和消费贷款。消费信贷业务在我国具有广阔的发展潜力，但同其它任何业务一样，消费信贷业务也存在着很大风险，主要表现在：
1．贷款人信用风险。由于历史原因，在我国普遍存在着信用等级不高，甚至是信用危机的现象。虽然随着市场经济的不断发展，我国政府及广大人民群众对信用的认识在不断提高，围绕信用问题国家也出台了许多法规法令，但信用不高问题在我国仍然没有得到根本改善。如果没有高等级信用做基础，消费信贷业务会存在很大隐患，比如不按期归还消费贷款、逃避贷款甚至是恶意欺骗消费贷款等，并最终影响银行业的经营。
2．财产安全风险。在消费信贷业务中，许多业务是以财产作为抵押保障的。比如分期付款购房业务中的“房屋”、分期付款购车业务中的“车辆”等。如果“房屋”和“车辆”等抵押物的自身安全存在着较大风险隐患，势必会形成消费贷款的不安全性。如财产一旦发生损毁、灭失等意外情况，消费贷款的偿还将无法保障。
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