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论我国团体保险的社会管理功能
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[摘要]团体保险通过介入员工福利计划，成为商业保险和社会保险领域的一种“中间业务”，具有突出的社会管理功能。团体保险社会管理功能的发挥，是以团体保险健康发展为前提的，而团体保险的发展又是以国家的政策支持、保险监管的完善、保险公司的规范运作以及企业的正确认识为条件的。目前，我国团体保险规模较小，一些业务不规范，其社会管理功能发挥不理想。为此，有关各方应努力创造条件，为团体保险社会管理功能的发挥创造良好的外部环境。
国内外保险发展的实践表明：保险的社会管理功能是市场经济发展到一定阶段后，社会赋予保险业的一项责任，也是保险业发展到一定阶段后作用的升华。团体保险通过介入员工福利计划，成为商业保险和社会保障领域的一种“中间业务”，具有突出的社会管理功能。充分发挥保险的社会管理功能，不能不重视并努力创造条件，发挥团体保险的社会管理功能。
一、团体保险具有突出的社会管理功能
从国外团体保险发展的情况看，团体保险除了与其他保险业务一样，通过给付职能发挥社会管理功能外，还通过介入员工福利计划，进一步凸现其社会管理功能。团体人身保险产生于员工福利的需要。员工福利计划出现于欧洲农业社会向工业社会的转换时期，二次世界大战后，特别是20世纪80年代后，得到了迅速发展，并成为社会保障体系的构成部分，发挥重要的稳定社会的作用。与此同时，许多企业也将员工福利计划作为管理员工的“金手铐”，成为人力资源管理的重要战略，员工则将员工福利计划作为自己享有的一项权利。团体保险是保险公司介入员工福利计划的重要渠道，已成为保险公司的重要业务。以美国为例，在美国的寿险市场上，团体保险占有40%以上的市场份额。除必须参加的社会保险外，大多数美国企业都为员工建立了补充养老计划，同时还为员工提供医疗费用补偿保险、医疗津贴保险、意外伤害保险、定期或终身寿险等多项保险。在我国，虽然员工福利计划尚不普及，也不规范，但许多企业已经初步具有员工福利计划的理念，并重视为员工提供工资之外的福利。可以预见：随着加入WTO后越来越多的外资企业进入我国，员工福利计划将被我国越来越多的企业所采用，这将为我国团体保险的介入和团体保险社会管理功能的发挥提供广阔的空间。
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